закрыть
Наши специалисты Статьи Диеты Тесты Справочники Объявления Страхование Новости Форум Магазин
На главную Карта сайта Поиск по сайту Написать письмо
  Разделы сайта: 
Медицина PRO
Медицинский портал
 
 НАВИГАЦИЯ
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Страхование от несчастных случаев и болезней
Страхование професиональной ответственности врачей
Страхование. Ликбез для новичков.
Врачебные ошибки: надо что-то делать. К вопросу о страховании профессиональной ответственности.
Здоровье ребенка нельзя купить, но можно застраховать.

 НОВИНКИ
Rhinitis GUIDELINES Pocketcard: American College of Allergy, Asthma & Immunology
Rhinitis GUIDELINES Pocketcard: American College of Allergy, Asthma & Immunology
все книги
 ПОИСК
   Главная   Страхование   Страхование. Ликбез для новичков.
 Страхование. Ликбез для новичков.

Страхование. Ликбез для новичков.

 
Кто есть кто: выгодоприобретатеть, страхователь, страховщик?
 
Без представления о том, кто есть кто: выгодоприобретатель, страхователь, страховщик оформлять себе страховой полис будет нелепо. Поскольку речь здесь идет об основных участниках страхового договора.
 
Страховая компания, в которую вы решите обратиться за страховкой - это страховщик. Страховщиком может являться как страховая организация, так и общество взаимного страхования с лицензией на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
 
Страховщик принимает на себя риски по договорам страхования. Страхователь – это тот, кто передает страховщику эти риски.  Страхователь также платит страховщику страховую премию (взнос) за принятые обязательства возместить убыток при наступлении страхового случая.
 
Договор страхования заключается между страховщиком и страхователем. По нему страхователь страхует свой имущественный интерес или имущественный интерес третьей стороны - застрахованного лица.
 
Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования. И именно ему при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Выгодоприобретателем может являться или сам страхователь, или его правопреемник. Выгодоприобретатель указывается в страховом полисе. Но может быть также особо указан и в завещании страхователя.
 
Какие существуют виды страхования?
 
Различают личное страхование, страхование имущества, ответственности, финансовых рисков. Хотя последний вид страхования на сегодня развит в России в меньшей степени.
 
Личное страхование касается защиты жизни, здоровья и трудоспособности человека. К нему относится страхование жизни, добровольное медицинское страхование(ДМС), страхование от несчастных случаев(НС).
 
Страхование от несчастных случаев позволяет получить страховую защиту не только по основным видам рисков: рискам смерти, получения инвалидности, травмы в результате НС. Здесь широко представлены и дополнительные риски:
смерти и получения инвалидности вследствие естественных причин;
установления диагноза критического заболевания;
риск операции, госпитализации в результате НС или болезни;
временной потери трудоспособности (выплаты за время нахождения на больничном);
потери трудоспособности в результате НС, повлекший оказание медико-социальной помощи.
 
Страхование жизни может сочетать рисковую и сберегательную функции. Программы долгосрочного страхования жизни позволяют обеспечить финансовую поддержку семье в случае утраты кормильца, наступлении нетрудоспособности и выходе на пенсию. Они позволяют создать гарантированные накопления для ребенка к определенному возрасту или событию в его жизни.
 
В имущественном страховании объектом страховых правоотношений выступает различное имущество. Застраховать имущество от угрожающих ему рисков (в полном пакете: от пожара, взрыва, действия воды, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц) может не только его собственник. Имущество, принимаемое на страхование, может находиться как во владении, так и в пользовании и распоряжении. Здесь важно, чтобы лицо, страхующее имущество, несло за него ответственность.
 
Страхование ответственности. Здесь страхуется гражданская ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Со страхованием ответственности хорошо знакомы многие автомобилисты, для которых наличие полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) является обязательным. Есть также ряд профессий, для которых страхование профессиональной ответственности является обязательной: это нотариусы, оценщики, турагенты и туроператоры. Кроме того, сейчас все большую популярность приобретает страхование гражданской ответственности квартиросъемщика (собственника квартиры) и членов его семьи за причинение вреда соседям.
 
Страхование экономических (финансовых) рисков – еще одна отрасль страхования, к которой относят страхование рисков прямых и косвенных экономических потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоя оборудования вследствие недопоставок сырья, забастовок и других объективных причин. Косвенные – страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и прочее.
 
 
В чем состоят наиболее типичные ошибки страхователя?
 
Первая и основная ошибка большинства страхователей состоит в элементарной невнимательности. Оформляя страховой полис, человек часто не утруждает себя чтением всех бумаг, которые ему приходится подписывать. Договор с условиями страхования по объему может достигать и нескольких десятков листов. Но читать его все-таки стоит, особенно то, что написано мелким шрифтом – обычно это еще и самое интересное.
 
Например, знакомясь с условиями страхования по программе ДМС, имеет смысл выяснить, из чего же она состоит. Есть ли в ней стоматология, вызов врача на дом, предоставляются ли услуги скорой помощи, есть ли госпитализация и на какой случай. Считается, что лучше всего понять программу можно по списку исключений. И там может быть, к примеру, написано: «кариес лечим, но только один раз в год». Вот и решайте, насколько вам это подходит. Не редко в программах ДМС отсутствует госпитализация. В ней вполне может не оказаться рентгенологии или не будут предоставлены те специалисты, которые требуются именно вам.
 
Вторая наиболее распространенная ошибка страхователя – в том, что он до конца не пытается разобраться в условиях страхования. Иначе говоря, не задает вопросов страховщикам, если ему что-то не ясно. Тогда как практика показывает, что чем больше вопросов задаст страхователь еще на этапе заключения договора, тем меньше их у него возникнет уже в процессе урегулирования страхового случая. Поэтому если есть вопросы – задавайте.
 
И, наконец, третье упущение. Заключив договор, все свои обращения в страховую компанию надо оформлять в письменном виде, получая на них подтверждение о регистрации.
 
Совет. На стадии решения вопроса о выборе программы страхования воспользуйтесь советами профессионалов - страховых брокеров. Они не только подберут для вас на рынке оптимальную программу, но и будут сопровождать вас в течение всего срока договора. Например, проконсультируют в том, как грамотно действовать при наступлении страхового случая, получении возмещения, окажут действенную помощь в сложных и спорных случаях.
 
За что даются скидки при страховании?
 
Страховщики стараются дорожить своими клиентами, особенно если их страхование из года в год является для них еще и безубыточным. К примеру, если вы станете продлевать договор страхования, по которому у вас не было в предыдущем году страховых выплат, то вам наверняка дадут 5-10% скидку. Причем из года в год она может увеличиваться, достигая максимума в 30-50%.
 
Поощряется и страхование сразу по нескольким видам. Так, если вы уже оформили ОСАГО в компании и придете оформлять страховку, например, от несчастного случая, то 5-10% вам скинут за то, что вы уже являетесь клиентом компании.
 
При обращении в компанию через Интернет можно получить скидку – 5% - 10%.
 
В страховании по КАСКО можно рассчитывать на скидку до 70 - 75% по риску "угон" при установке сигнализации, рекомендованной страховой компанией.
 
В страховании имущества скидки также даются при страховании сразу нескольких объектов, например, домов в коттеджном поселке. Размер бонуса может составить от 5% до 15%.
 
Тот же принцип действует и в страховании от несчастных случаев. Если будет страховаться группа из 10 человек, то каждый может рассчитывать на получение 10% скидки. В группе из 75 человек – скидка на каждого уже составит 25%.
 
И нельзя забывать про разовые акции со скидками, которые хотя бы раз в год проводят компании. Застраховавшись в такой период, вы сэкономите еще несколько процентов на страховании.
 
В каких случаях страховые компании чаще всего отказывают в страховой выплате?
 
Основания для отказа в страховой выплате указываются в правилах страхования. С ними имеет смысл познакомиться еще до подписания договора страхования.
 
Например, в страховании жизни (страховании от несчастных случаев и болезней), как правило, следует отказ выплате, если застрахованный на момент страхового случая находился в состоянии алкогольного опьянения. Получение травмы в результате попытки суицида – это тоже не страховой случай. Ваше участие в военных действиях будет расценено как нарушение условий страхования, и полученные в результате этого увечья также не будут признаны страховым случаем. Наконец, страховщик не пожелает платить пострадавшему в результате ДТП, если выясниться, что тот управлял автомобилем без водительских прав. Да и в случае выявления страхового мошенничества страховую выплату вы не получите.
 
В страховании имущества чаще всего страховщик отказывается платить как раз при установлении факта страхового мошенничества. Хотя в условиях страхования будет указана и масса других причин для отказа в выплате. Таких, например, как нарушение страхователем правил противопожарной безопасности, нахождение имущества по адресу, не указанному в договоре страхования. Ущерб не будет возмещаться и в случае, если застрахованное имущество изъяли, конфисковали, реквизировали по распоряжению государственных органов или властей. К сожалению, выплаты на имущество, пострадавшее в результате гражданской войны, народных волнений, действия радиации также не распространяются.
 
 ЗАДАТЬ ВОПРОС
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Страхование от несчастных случаев и болезней
Страхование професиональной ответственности врачей
 НОВОСТИ
23.12.2003 США признали российские правила ветеринарного надзора  подробнее ->
20.12.2003 Для ожиревших кошек созданы бесхолестериновые мыши  подробнее ->
17.12.2003 Для ревматоидного артрита характерно утолщение стенок артерий  подробнее ->
16.12.2003 Низкая специфичность тредмил-пробы для выявления поражения сердца у женщин может быть повышена  подробнее ->
11.12.2003 Водные упражнения позволяют наиболее существенно увеличить мышечную силу, аэробную способность и эффективно повышают дееспособность больных с деформирующим артр  подробнее ->
03.12.2003 Водные процедуры - наилучший метод лечебной физкультуры при остеоартрите  подробнее ->
03.12.2003 Новый метод радиационной терапии онкологических заболеваний  подробнее ->
22.11.2003 Собакам тоже полезен массаж  подробнее ->
12.11.2003 Клубника – лучшее средство от радиации  подробнее ->
10.11.2003 Разработан надежный тест ранней диагностики ревматоидного артрита  подробнее ->
архив новостей ->

 СТАТИСТИКА
Кодекс этики врачей Рунета
На сайте функционирует система коррекции ошибок Orphus . Выделите текст, содержащий орфографическую ошибку и нажмите Ctrl+Enter.
Письмо с текстом ошибки будет отправлено администратору сайта.
Подписка Каталог Вебмастеру Реклама на сайте
На главную Карта сайта Поиск по сайту Написать письмо
© 2006-14 Медицина PRO. При использовании материалов сайта ссылка обязательна.
Разработка сайта - веб-студия «ВебФронт»
Сгенерировано за 0.346 сек